Анализ рисков кредитной организации

В Российской Федерации действует развитая система кредитных и банковских организаций. Решение задачи инвестирования денежных средств компании – важный момент, способный как повысить финансовые показатели предприятия, так и сделать его банкротом.

Для оценки успешности инвестирования используется многообразие коэффициентов, критериев, показателей – только опытный специалист способен правильно провести анализ всех факторов, сформировать отчёт, где будут указаны все положительные, негативные моменты, связанные с выбором того или иного способа вложения основных, оборотных фондов юридического лица.

Наоборот, неправильное использование методологий может привести к противоречивым выводам – ввести в заблуждение потенциального инвестора. В результате компания либо недополучит прибыль, либо понесёт убытки.

Виды рисков

Положение Банка России № 242 П от 16.12.2003 года определяет банковский риска как возможность понести потери, снизить ликвидность вследствие неблагоприятных событий, связанными с внутренними, внешними факторами, влияющими на кредитную организацию. Для оценки используется несколько показателей:

Уровень кредитного риска. Экспертом оценивается кредитный портфель, перечень работающих активов, показатели доходности кредитной организации за прошедшие периоды.
Риски несбалансированной ликвидности. Во внимание берутся коэффициенты текущей, мгновенной, долгосрочной доходности, степень надёжности депозитов, размещённых до востребования. В результате юрист может дать оценку об оптимальном выборе банковского продукта, сроках размещения активов.
Рыночные риски. Основной доход кредитной организации связан с инвестированием, поэтому для вынесения решения оценивается стабильность клиентской базы, рыночная стоимость акционерного капитала.
Фондовый риск. Проводится анализ с целью поиска оптимального способа инвестирования – насколько размещение финансовых активов в кредитной организации выгодней, чем реинвестирование в развитие собственной деятельности.
Процентный риск. Осуществление оценки, насколько чистая процентная маржа от размещения депозита позволит покрыть все сопутствующие расходы, например, перекрывает ли доход уровень инфляции, рыночную стоимость денег.

Сравнительный анализ рисков кредитной организации требует сопоставить большой набор показателей неодинаковой важности, что требует выстраивания иерархической цепочки. Для составления актуального отчёта требуется привлечение профильного специалиста с соответствующим образованием, уровнем квалификации, опытом проведения подобных мероприятий.