Что делать, если не возвращают долг

Возвращение долга – трудоёмкая процедура, длительность которой зависит от готовности к диалогу заёмщика и заимодавца, наличия документов, способов, выбранных для разрешения вопроса.

Законодательной базой, с которой стоит ознакомиться при возврате долга, выступают Гражданский кодекс РФ (а именно ст. 808), Гражданско-процессуальный кодекс РФ (при обращении в суд), ФЗ «Об исполнительном производстве» и ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности (на этапе взыскания).

Насколько важна расписка

Расписка является документом, подтверждающим получение денег в долг. Расписка может являться приложением к договору займа, однако даже в этом случае она выступает самостоятельным документом и имеет решающую роль при разрешении спора о возвращении задолженности.

Если расписка есть

Расписку необходимо проверить на корректность и полноту информации, в ней должны содержаться:

• дата и место составления;
• данные о заёмщике;
• данные о заимодавце;
• сумма займа, подтверждение передачи денег;
• подпись заёмщика;
• (не обязательно) штрафы, пени, неустойки.

Наличие расписки упрощает процедуру обращения в суд и правоохранительные органы.

Если расписки нет

Если документа о даче денег в долг нет, то необходимо собрать доказательства наличия долга, его суммы, факта уклонения от возврата.

Доказательствами могут быть банковские выписки, скриншоты переписки, аудиосообщения, свидетельские показания. Если подтверждающих данных нет (или их мало), можно попытаться их создать. Для этого необходимо обратиться к заёмщику в письменной форме (смс, электронная почта) или в аудиосообщении с уточнением деталей долга, требованием вернуть деньги. Цель обращения – спровоцировать заёмщика письменно подтвердить задолженность, поэтому, чем содержательнее будет переписка, тем лучше.

Способы вернуть долг

Переговоры

Первым способом решения проблемы должны выступать переговоры. Если человек не отказывается от долга, но не может его своевременно вернуть, можно перенести дату возврата долга, предусмотреть возможность рассрочки. Достигнутые договорённости должны быть отражены в новой расписке.

Обращение в полицию

Практика показывает, что сотрудник полиции может попытаться отговорить от написания заявления, ссылаясь на то, что вопрос находится в плоскости гражданско-правовых отношений. Такие действия являются незаконными и могут быть обжалованы в вышестоящий орган.

Заявление в полицию о мошенничестве должно содержать:

• «шапку» (сведения об отделе полиции, о заявителе);
• описание событий;
• просительную часть («прошу возбудить уголовное дело по ст. 159 УК РФ в отношении …»);
• подпись и дату.

К заявлению необходимо приложить копии имеющихся доказательств.
После проверки фактов, в том числе, пояснений должника, возможны три варианта развития событий:

1. возбуждение уголовного дела;
2. отказ в возбуждении уголовного дела (в том числе, в случае, когда должник подтвердит факт долга и намерение его выплатить);
3. должник осознает серьёзность ситуации и вернёт долг.

Через суд

В случае если требования бесспорны (есть расписка, договор, нотариальное подтверждение займа), а долг не превышает 500 000 рублей, возможно взыскание долга в приказном производстве. Преимуществами приказного производства являются скорость рассмотрения, отсутствие претензионного порядка и сниженная госпошлина. Результатом рассмотрения является выдача судебного приказа.

В остальных случаях суд рассматривает вопрос о взыскании задолженности (или неосновательного обогащения) в исковом производстве.

Для этого нужно:

• соблюсти претензионный порядок;
• составить исковое заявление, копию направить ответчику (заёмщику);
• оплатить госпошлину;
• участвовать в процессах, получить решение суда и исполнительный лист.

Взыскание после решения суда

Через судебных приставов

Для взыскания задолженности через ФССП, необходимо направить в службу заявление о возбуждении исполнительного и исполнительный лист. Эффективность такого способа взыскания зависит от конкретного пристава-исполнителя и платежеспособности должника. В любом случае, исполнительные лист можно отозвать и действовать другим способом.

Через коллекторов

Важно! Обратиться за помощью к коллекторам можно только после завершения судебного процесса.

Решение о целесообразности привлечения коллекторского агентства к взысканию задолженности зависит от конкретной ситуации (суммы долга, желаемых сроков возврата денег, готовности платить за услуги и т.п.)

Иные способы

Задолженность по исполнительному листу можно взыскать через банк должника и, в случае если долг не превышает 100 000 рублей, его работодателя. Такие варианты подойдут исключительно для ситуаций, когда заёмщик располагает точными сведениями о банке, счетах, месте работы.

Как вернуть долг: куда обращаться в регионах РФ